Auch in Luxemburg kommt es immer wieder zu Ermittlungen und Festnahmen im Zusammenhang mit Phishing und sogenanntem Money Muling. Diese Fälle machen deutlich: Bei Online-Betrug geht es längst nicht mehr nur um direkte Täter oder Opfer. Häufig versuchen Kriminelle, weitere Personen einzubinden – als Zwischenschritt, um Geldflüsse zu verschleiern.

Was bedeutet Money Muling?

Beim Money Muling stellen Personen ihr Bankkonto, ihre Bankkarte oder Zugänge zum Online-Banking zur Verfügung, damit Geld weitergeleitet oder abgehoben wird. Dafür wird oft eine kleine „Provision“ oder ein schneller Vorteil in Aussicht gestellt.

Hinter diesen scheinbar einfachen Aufgaben steckt jedoch in vielen Fällen Geldwäsche. Die Gelder stammen häufig aus Betrug – etwa aus Phishing – und sollen über mehrere Konten weitergeleitet werden, um ihre Herkunft zu verschleiern.

Wichtig ist dabei: Auch wer „nur hilft“ oder „nur eine Überweisung macht“, kann rechtlich und finanziell in Verantwortung geraten – etwa durch Kontosperrungen, Rückforderungen oder langfristige Probleme mit der eigenen Bank.

Wie Menschen angeworben werden

Die Ansprache erfolgt dort, wo Kommunikation schnell und direkt ist – über soziale Netzwerke, Messenger oder auch im persönlichen Umfeld. Die Angebote wirken oft harmlos und werden als Gefallen, Nebenjob oder kurzfristige Hilfe dargestellt. Typische Aussagen sind zum Beispiel:

• „Du musst nur kurz Geld annehmen und weiterleiten.“
• „Heb es ab und gib es jemandem weiter.“
• „Nutze dein Konto oder deine Karte – wir erklären dir alles.“
• „Das ist unkompliziert, sag einfach niemandem etwas.“

Auffällig ist häufig eine Kombination aus Zeitdruck, Geheimhaltung und Vereinfachung. Genau diese Mischung soll Hemmschwellen senken und kritisches Nachfragen vermeiden.

Warum diese Maschen funktionieren

Money Muling richtet sich nicht an eine bestimmte Altersgruppe. Entscheidend sind oft Lebenssituationen: finanzielle Unsicherheit, sozialer Druck, der Wunsch nach Unabhängigkeit oder einfach die Hoffnung auf eine schnelle Lösung.

Einzelne Schritte wirken harmlos, Risiken werden unterschätzt oder der größere Zusammenhang bleibt unsichtbar. Gleichzeitig nutzen Täter gezielt emotionale Hebel wie Vertrauen, Hilfsbereitschaft oder das Gefühl, eine Gelegenheit nicht verpassen zu wollen.

Vulnerabilität ist dabei keine Schwäche, sondern eine Situation – und genau diese wird ausgenutzt.

Typische Warnsignale

Es lohnt sich, aufmerksam zu werden, wenn mehrere der folgenden Punkte zusammenkommen:

• Unerklärte Geldeingänge oder ungewöhnliche Bargeldbewegungen
• Neue Kontakte, die sehr schnell Vertrauen aufbauen
• Aufforderungen zu Geheimhaltung oder Eile
• Bitten um Bankkarte, PIN, TAN oder Online-Banking-Zugänge
• Aussagen wie „Das ist völlig legal“ oder „Du hast damit nichts zu tun“

Was Gespräche hilfreich macht

Ob mit Jugendlichen oder Erwachsenen: Entscheidend ist ein sachlicher Austausch – ohne Vorwürfe oder Moralpredigten.

Hilfreich können sein:

• ein klarer Grundsatz: Bankkonto, Karte und Zugänge werden nicht weitergegeben – auch nicht kurzfristig
• das gemeinsame Einordnen von Warnmustern wie „schnell“, „einfach“, „geheim“
• ein einfacher Ausstiegssatz für Drucksituationen, zum Beispiel:
  „Nein, ich mache keine Geldtransfers für andere.“

Was tun bei einem Verdacht?

• Sofort stoppen: keine weiteren Überweisungen oder Abhebungen.
• Bank kontaktieren: Karte und Zugänge sperren lassen, Konto prüfen.
• Informationen sichern: Chats, Überweisungen, Kontaktdaten.
• Unterstützung holen: Wenn Unsicherheit besteht oder Gespräche schwerfallen, bietet die BEE SECURE Helpline (8002 1234) vertrauliche Beratung – auch für Erwachsene, die das Thema sensibel ansprechen möchten.
• Bei Rekrutierungsversuchen im Bereich Money Muling können Sie auch die Polizei benachrichtigen.